UT: Чем отличается деятельность факторинговой компании от аналогичных услуг, предлагаемых банками?

Людмила Пензина: Есть несколько банков, которые предлагают хороший, настоящий факторинг, но, в основном, они только декларируют его наличие. Когда к ним приходит клиент, желающий получить факторинговые услуги, ему выставляется множество сопутствующих условий. Ему говорят, что он должен осуществлять в этом банке расчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект и так далее. То есть они предлагают дешевый факторинг, но добирают за счет других операций. В накладе банк в любом случае не останется.

Декларативно услуги не отличаются ничем. Но фактически разница весьма существенная – собственно, это одна из причин, почему мы назвали то, что предлагаем нашим клиентам, не просто факторингом, а факторингом и финансовой логистикой. У потенциального потребителя услуг справедливо возникала последовательная цепочка вопросов: почему один факторинг дороже, чем другой, и почему разные решения называются одним словом «факторинг»?

UT: Каковы функциональные отличия?

Людмила Пензина: То, что предлагают большинство банков, – это, по большей части, финансирование под дебиторскую задолженность (факторинг с регрессом) или безрегрессный факторинг по поставкам в адрес федеральных сетей, которые являются самыми дисциплинированными плательщиками в том смысле, что просрочки, конечно, допускают, но не допускают дефолтов. Получается, что для банков определяющим является качество самого заемщика, а не дебиторской задолженности, а это в корне извращает суть факторинга. То, что делаем для клиентов мы, отличается принципиально: для нас главным является качество дебиторки, то есть клиент без всяких проблем будет получать от нас финансирование по поставкам в адрес тех покупателей, которые по истечении отсрочки смогут оплатить товар. Кстати, еще одно важное отличие факторинга и финансовой логистики от просто факторинга – это обеспечение финансирования как закупок, так и отгрузок, а также гарантия получения выручки – если покупатель с нашим клиентом не рассчитается, мы возместим убытки.

UT: Какой из видов факторинга сейчас наиболее востребован?

Людмила Пензина: Так называемый безрегрессный факторинг, когда мы покупаем дебиторскую задолженность в размере 90-95%: фактически, клиент получает выручку от продаж сразу после отгрузки, хотя при этом покупатель по-прежнему берет товар с отсрочкой. Приятный бонус – при покупке фактором дебиторки последняя списывается с баланса поставщика, а денежные средства не отражаются как заемные.

UT: Каков механизм страхования финансовых рисков?

Людмила Пензина: При отгрузке товара мы выдаем поставщику поручительство, и, если покупатель не платит, мы возмещаем убыток в размере выданного поручительства.

UT: Какова ситуация с факторинговыми услугами в Башкирии?

Людмила Пензина: Рынок в Башкирии достаточно сложный. Надо понимать, что решения о начале работы по факторингу принимаются не в филиалах, а в головном офисе, а он может быть расположен в Москве, Санкт-Петербурге, других городах. Самостоятельных, серьезных компаний в республике не так уж и много. Есть компании, которым интересен факторинг, – например, представители малого бизнеса, – и есть предприятия, которые интересны нам.

UT: То есть малый бизнес не попадает в число ваших клиентов?

Людмила Пензина: К сожалению, как правило, нет. Но с этим ничего не поделаешь. Мы не можем взять клиента, чей оборот меньше определенной суммы. И мне, действительно, искренне жаль, так как я считаю, что человек, достигший оборота в 2-3 миллиона, начав с нуля, – безусловно, молодец.

UT: Вы работаете за рубежом?

Людмила Пензина: У нас есть зарубежные партнеры. Кроме того, мы состоим в международных ассоциациях. Например, если к нам обращается клиент, желающий экспортировать товар в другую страну, мы зарубежному фактору даем заявку на проверку дебитора.

UT: Как вы пережили кризис 2009 года?

Людмила Пензина: Этот кризис мы пережили достойно, хотя было непросто. Более того, у нас появились новые клиенты, пришедшие из банков, у которых тогда были серьезные проблемы. К нам приходили люди, пораженные тем, что они лет пять кредитовались в каком-то банке, а сейчас им отказали в выдаче кредита.

UT: Как тщательно вы проверяете клиентов?

Людмила Пензина: Мы не раздаем деньги налево-направо. Мы оцениваем каждого покупателя. И каждому устанавливаем лимит. Причем оценка происходит с разных сторон, не как в банке: там все гораздо проще. У нас есть множество специализированных подразделений, и их резюме по дебитору гораздо строже банковского. Именно поэтому процент невозврата платежей у нас сейчас крайне низок.

Справка UfaTime.ru: Людмила Пензина – директор НФК в Республике Башкортостан.