Ufameteo.ru сейчас в Уфе +1°C

 

Центробанк снизил терпимость к высоким ставкам

<p><img class=" size-full wp-image-18845" alt="Центробанк снизил терпимость к высоким ставкам" src="http://www.ufatime.ru/wp-content/uploads/2012/03/percent_230312.jpg" height="210" width="280" width="280" height="210" />По информации «Известий», Центробанк в ближайшее время начнет диалог с банками, чьи ставки по вкладам превышают 11,5% годовых. Регулятор будет требовать от таких кредитных организаций представить информацию по привлечению средств граждан и объяснить логику формирования депозитных продуктов с такими условиями, а также дать прогноз. Об этом «Известиям» рассказал источник в Банке России. <br /></p>

Центробанк снизил терпимость к высоким ставкамПо информации «Известий», Центробанк в ближайшее время начнет диалог с банками, чьи ставки по вкладам превышают 11,5% годовых. Регулятор будет требовать от таких кредитных организаций представить информацию по привлечению средств граждан и объяснить логику формирования депозитных продуктов с такими условиями, а также дать прогноз. Об этом «Известиям» рассказал источник в Банке России.


Логика Банка России, как пояснил источник, сводится к тому, что депозитные условия игроков не должны превышать среднюю ставку по вкладам топ-10 розничных банков (в настоящее время — 10% годовых) плюс 1,5 процентного пункта.

Это новые рамки. В 2012 году Центробанк рекомендовал банкам придерживаться более высокой границы: средняя ставка плюс 2%. Прошлогоднюю черту чаще всего преступали не очень известные на рынке банки. Снижая планку, Центробанк заходит на территорию ведущих розничных игроков. В настоящее время у 75 кредитных организаций ставки по некоторым вкладам превышают 11,5% годовых, в том числе у «Русского стандарта» (вклад «Сказочный процент», 12% годовых), МДМ-банка («МДМ-Новогодняя сказка», 12%), Московского кредитного банка («Сберегательный онлайн»,12%), Первого чешско-российского банка (вклады «Доходный», «Классический», «Чешский сувенир», по 12%), «Ренессанс кредита» («Ренессанс доходный», 11,65%), СБ-банка («Индивидуальный», 11,65%) и Юниаструм-банка («Большой процент», 12%) и других.

ХКФ-банк, который до недавнего времени входил в этот список, снизил депозитные ставки на прошлой неделе. Теперь максимальная ставка по вкладу «Только плюсы» (на два года) достигает предела, установленного ЦБ, — 11,5% годовых.

— В 2013 году мы ожидаем замедления темпа роста активов как, в среднем, по рынку, так и по нашему банку, — пояснил такое решение предправления ХКФ-банка Иван Свитек. — В связи с этим мы считаем экономически целесообразным изменить процентные ставки по депозитам таким образом, чтобы рост депозитного портфеля соответствовал темпам роста бизнеса.

По мнению замруководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольги Беленькой, действия ХКФ-банка — интересный сигнал рынка, его примеру, вероятно, последуют другие игроки, чтобы избежать пристального внимания ЦБ.

Источник в ЦБ пояснил, что Банк России будет требовать от кредитных организаций, задирающих ставки, объяснить логику формирования депозитных продуктов с такими условиями, а также дать прогноз — сколько физических лиц планируется привлечь данными вкладами и хватит ли активов для выплаты гражданам процентов. Беседы будут проходить в режиме тет-а-тет.

Участники рынка утверждают, что они готовы к подобным беседам.

— В настоящий момент вышеописанные разъяснения могут носить общий характер, — говорит старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу «Ренессанс Кредита» Денис Власов. — Безусловно, банк готов предоставить необходимую информацию. Точные сроки ее предоставления будут зависеть от конкретных требований со стороны регулятора.

В то же время, текущие процентные ставки в «Ренессанс Кредите» находятся на уровне, близком к 11,5%, отмечает Власов.

— Мы не исключаем возможности, что в результате изменения рыночной конъюнктуры и подхода банка в отношении вопросов фондирования данные ставки могут быть снижены, — говорит он.

В Юниаструм-банке подчеркнули, что «эффективная ставка по вкладам не превышает среднюю максимальную ставку 10 лидеров рынка плюс два процентных пункта».

Остальные банки, ставка по вкладам которых превышает 11,5% годовых, отказались предоставить комментарий «Известиям» о своей готовности вести диалог с ЦБ.

Ольга Беленькая считает, что маркетинговая политика банков предусматривает централизованное хранение информации по каждому виду депозитных продуктов.

— Вопрос только в том, устроят ли проверяющих из Банка России предоставленные кредитными организациями данные, — отмечает она.

— Уже давно говорится о необходимости анализа бизнес-планов в надзорных целях, — комментирует замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг. — Видимо, желание ЦБ РФ сдержать депозитные ставки является сейчас стимулом к развитию этого инструмента. По-хорошему, у Банка России должен быть такой инструментарий для всех банков.


— Это правильный подход — оценивать цели и задачи, которые ставят перед собой кредитные организации, привлекая ресурсы вкладчиков, и механизмы достижения ими поставленных целей, — продолжает Кенигсберг. — Ведь высокая депозитная ставка зачастую является угрозой для надежности банка. Любой камешек, попадающийся на пути автомобиля, который несется на большой скорости, может быть смертельно опасным.

Диалог ЦБ с банками по поводу депозитных условий — по сути, шаг в сторону ограничения ставок по вкладам. В конце декабря 2012 года на встрече с журналистами председатель ЦБ Сергей Игнатьев говорил, что регулятор намерен воспользоваться правом ограничивать чрезмерно высокие депозитные ставки (пока ЦБ может им воспользоваться только для выдачи кредитным организациям предписания рекомендательного характера — скорректировать ценовую политику). Первый зампред ЦБ Алексей Симановский ранее пояснял в интервью «Известиям», что окончательного решения по этому вопросу еще не принято, «но идет нормальный законотворческий процесс», а значит, право ограничивать депозитные ставки будет закреплено на уровне закона.

Первый зампред Банка России также отмечал, что ЦБ при оценке депозитных условий каждого конкретного банка будет анализировать состояние его активов: «Если у банка достаточно высокая ставка, но при этом прозрачные и реально работающие активы, оснований для введения ограничений нет. Но если банк, что называется, "пылесосит" рынок, и при этом неизвестно, куда вкладывает привлеченные деньги, или имеет кредитный портфель сомнительного качества, тогда возникает целесообразность в применении принудительных мер надзорного реагирования. По сути же, речь о ситуациях, когда, по мнению регулятора, банк является чрезмерно агрессивным в депозитной политике».

Под нажимом ЦБ скорректировал ценовую политику Связной банк Максима Ноготкова. В июне 2012 года ЦБ рекомендовал кредитной организации снизить ставки на два процентных пункта — до 9% годовых. Как следует из условий по депозитам, размещенным на сайте Связного банка, тот выполнил рекомендацию регулятора. «Когда основной источник пассивов у банка — вклады населения, которые в любой момент могут быть востребованы, это уже риск», — поясняли тогда решение в ЦБ, отметив, что регулятор изучает систему управления рисками в десятках банков.

Кенигсберг отмечает, что анализ бизнес-планов кредитных организаций следовало бы применять не только для оценки депозитных ставок — было бы целесообразно распространить такой инструментарий на весь бизнес банков.

— Некоторые банки завышают депозитные ставки при выходе на рынок, чтобы создать ресурсную базу. Если бы регулятор анализировал бизнес-планы кредитных организаций, то видел бы запланированные банком убытки и зарезервированный под них капитал и тогда, возможно, спокойнее бы относился к отчетности банков и стоимости их ресурсов, — резюмирует он.

Другие новости рубрики