Не секрет, что банки и МФО часто оценивают своих заемщиков по их аккаунтам и личным страницам в социальных сетях. На что именно обращают внимание кредиторы и насколько эффективен этот метод, рассказал Вадим Болтыров, директор «БКС Премьер» в Уфе. 

Что социальные сети могут рассказать о заемщике? Что интересует кредиторов на страничке потенциального заемщика?

Вадим Болтыров: В условиях высокой закредитованности и роста объемов «плохих» долгов оценка заемщика становится более тщательной, и банки все чаще прибегают к использованию соцсетей в качестве вспомогательного источника информации о заемщике.

Что не нужно делать потенциальному заемщику в соцсетях? Какие есть стоп-факторы для кредиторов?

Вадим Болтыров: Помешать получению кредита могут: полная закрытость странички человека в сети; недавний развод или потеря работы; членство в сомнительных сообществах, наличие злостных должников в списке друзей; фотографии и видео, где человек очевидно находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Правда ли, что потенциальный заемщик изучается на предмет того, в каких группах он состоит? Какие группы оцениваются как негативные? Будет ли пользователь, состоящий в таких группах, плохим заемщиком?

Вадим Болтыров: Напротив, банками позитивно оценивается высокая активность в соцсетях; давний срок регистрации; совпадение информации о семейном положении человека и других данных (день рождения, город проживания, место работы и т.д.) с информацией, отраженной в предоставленных документах.

Что, наоборот, позитивно оценивается кредитором при оценке заемщика в соцсетях?

Вадим Болтыров: Отметки присутствия в дорогих магазинах; фотографии с курортов, а также с дорогими вещами. Иногда учитывается даже то, как много времени пользователь ежедневно проводит в сети и как часто у него встречается ненормативная лексика.

Пока банки могут анализировать только ту информацию, которая находится в открытом доступе. Она не может быть определяющей, но она может служить важным дополнением к скоринговому портрету заемщика.