В Башкирии второй год расследуется уголовное дело в отношении столичного бизнесмена Ирека Сайфутдинова. Он возглавлял семейную компанию «Ирса-кредит», которая занималась выдачей кредитов и привлечением займов под залог недвижимости. Компания работала на рынке финансовых услуг около 6 лет, пока её же клиенты не подали заявления в правоохранительные органы. 

Больше десятка человек заявили, что их вынудили взять кредиты на кабальных условиях, а затем отобрали квартиры. Сайфутдинову предъявили обвинение в мошенничестве в особо крупном размере. 

По версии следствия, «Ирса-кредит» работал без лицензии Банка России, а процент по выданным займам достигал 90-120% годовых. Имущество, которое заёмщики передавали организации в качестве залога, позже взыскивалось с них третейским судом, который существовал при агентстве медиации республики. Бизнесмена заключили под стражу, первое время его содержали в СИЗО, позже меру пресечения сменили сначала на домашний арест, а потом на подписку о невыезде. 

Обвиняемый и его семья категорически не согласны с обвинениями. Они убеждены, что уголовное дело против них сфабриковано, а их клиенты намеренно выдают себя за потерпевших, чтобы не платить по счетам, и что мошенником является не бизнесмен – напротив, жертвой стали он и его семья. 

По мнению адвоката обвиняемого Салавата Сиражитдинова, уголовное дело против его подзащитного возбуждено по ложным основаниям и носит заказной характер. 

По словам Индиры Сайфутдиновой, жены обвиняемого, которая работала в этом бизнесе, всё началось с одной клиентки, которая отказалась выплачивать долг. В общей сложности она получила больше 5 млн рублей, но возвращать последние 1,2 млн рублей не захотела, а потребовала списать её долг и заплатить несколько миллионов. В противном случае она угрожала, что убедит других клиентов обратиться в полицию и в СМИ. 

Вскоре после этого в правоохранительные органы действительно начали поступать заявления от клиентов «Ирса-кредит». Почти все они утверждали, что не понимали всех условий договоров и были обмануты бизнесменом. 

Предприниматель, в свою очередь, полагает, что таким образом клиенты просто не хотят платить по счетам. В качестве аргументов он приводит тот факт, что некоторые из потерпевших кредитовались в его компании несколько раз, следовательно, знали, как работает «Ирса-кредит». Кроме того, договоры, которые они заключали, не противоречат Гражданскому кодексу РФ и иным нормативно-правовым актам, в них нет скрытых процентов, нечитаемых фрагментов, напечатанного мелким шрифтом текста и условий, позволяющих ввести в заблуждение заёмщика относительно прав и обязанностей сторон. Это подтверждает и лингвистическая экспертиза, проведённая экспертами БашГУ, и правовое исследование специалистов Института права при этом университете, и видеозаписи из офиса компании. 

В компании также обращают внимание на то, что реализация имущества должников не входит в их интересы. За то время, что существует компания, её услугами воспользовались 306 человек, до мер принудительного взыскания дело доходило только 16 раз – это меньше 5% от общего портфеля. По словам Ирека Сайфутдинова, если у заёмщиков возникали сложности с погашением кредита, кредитор шёл навстречу и снижал процентную ставку, а в некоторых случаях даже прощал долги. Что касается обвинений в отсутствии лицензии, на что указывают следствие и потерпевшие, этот вопрос суды ранее рассматривали в рамках гражданского производства. В 2017 году один из клиентов уже пытался избавиться от обязательств по договору, утверждая, что у «Ирса-кредит» нет лицензии Центробанка или статуса микрофинансовой организаций. Тогда Верховный суд РБ этот иск отклонил, пояснив, что, согласно федеральному закону «О потребительском кредите», условие обязательного лицензирования или наличия статуса МФО не применятся, если обязательства заёмщика по кредиту обеспечены ипотекой. 

Мы попросили Центробанк подробнее объяснить, какая деятельность должна лицензироваться, а какая нет. Как оказалось, требования чётко прописаны в законодательстве. Как объяснил заместитель начальника отдела безопасности Национального банка по Республике Башкортостан Наиль Габидуллин, все банки должны иметь лицензии, а для институтов микрофинансирования – это микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), ломбарды, жилищные накопительные кооперативы (ЖНК) – лицензирование не предусмотрено, однако все эти организации должны быть включены в реестр Банка России. 

В общем, занимающаяся выдачей кредитов под ипотеку «Ирса-кредит» не попадает в категорию организаций, которые обязаны иметь лицензии. 

Омбудсмен по правам предпринимателей Башкирии Флюр Асадуллин, к которому мы обратились за комментарием по этому делу, считает, что правоохранительные органы развернули активную работу потому, что история вызвала значительный общественный резонанс и касается социально незащищенных слоёв населения: пенсионеров и малообеспеченных граждан. «Естественно, правоохранительные органы, исходя из социальной политики нашего государства, стараются активно защищать таких людей», – сообщил бизнес-омбудсмен. 

Асадуллин также подтвердил, что представители «Ирса-кредит» обращались к нему и получили поддержку – он направил запросы в контрольно-надзорные органы и прокуратуру – а позже к нему обратились и пострадавшие, которые подтвердили, что видели размер указанных в договорах процентов, но осознанно шли на этот шаг, так как им нужны были деньги для своих проектов. 

«Я как уполномоченный имею право работать с обращениями, которые поступают от субъектов предпринимательской деятельности, другие обращения – например, от физлиц – я как чиновник обязан принять, но перенаправить по компетенции в другие органы, что я и сделал. Мы объяснили физлицам, куда они могут обратиться. Подключили Совет по правам человека. Конечно, они считают, что в этой ситуации являются пострадавшими. С другой стороны, когда мы с ними говорили, выяснилось, что в принципе все договоры, которые они заключали, они подписывали осознано. На вопросы, видели ли они, какие проценты оговариваются в договоре, они подтверждали, что видели, что проценты большие. Некоторые обратившиеся говорили, что знали об этом, но брали деньги под свои проекты и нужды», – сообщил Флюр Асадуллин. 

Интересно, что заявления об отъёме у граждан квартир опровергаются документами. Есть выписка из единого государственного реестра недвижимости от 9 октября 2020 года, согласно которой человек, обвинивший Сайфутдинова в лишении прав на единственное жильё стоимостью более 6 млн рублей, на самом деле по-прежнему является собственником своей квартиры. Тем не менее, постановление о возбуждении уголовного дела в отношении Сайфутдинова по заявлению этого гражданина было составлено. 

Последние 11 месяцев Ирек Сайфутдинов находится под подпиской о невыезде. Его жене пришлось закрыть бизнес, а уфимский офис на проспекте Октября – продать.