Сбербанк готов кредитовать микрофинансовые организации (МФО), которые выдают займы малым предприятиям, на льготных условиях — под 12% годовых. Тогда как средние ставки по банковским кредитам таким МФО, как сообщил президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута, составляют 15–17%.

Но для получения такого финансирования, по словам вице-президента Сбербанка Сергея Борисова, МФО обязаны по требованию кредитора снизить ставки, которые сейчас довольно высокие, для своих клиентов — до 25%.

— Мы утвердили концепцию развития малого и микробизнеса до 2014 года в области его кредитования и нефинансовой поддержки, — заявили в пресс-службе Сбербанка. — Документ предусматривает, в том числе, кредитование микрофинансовых организаций.

Ведущий банк страны, по данным его представителей, намерен не просто кредитовать МФО, а запустить с ними партнерские программы по интеграции продуктовых линеек и инфраструктуры.

— Даже «Сбер» с его огромной филиальной сетью понимает, что остаются населенные пункты, где у него нет точек, и ему нужно закрывать эти «дыры», — говорит Мамута. — Поэтому-то партнерство с МФО для банка и представляет интерес.

В рамках данной программы Сбербанк будет кредитовать только МФО, которые выдают займы малому и среднему бизнесу, — по закону до 1 млн рублей. Но со временем «подросшим» предприятиям могут понадобиться большие суммы. Здесь уже подключится Сбербанк, который рассчитывает получить клиентов, прошедших через МФО и уже имеющих опыт и кредитную историю.

— Что касается ставок, то здесь есть две проблемы: стоимость фондирования и уровень риска, — продолжает Мамута.

По его данным, средняя эффективная ставка по микрозаймам бизнесу на начало 2012 года составляла 29,7%.

— В данном случае речь идет о ее снижении почти на 5%. Это будет возможно за счет того, что «Сбер» может себе позволить кредитовать МФО по более низким ставкам, чем другие банки, — под 12%. А стоимость фондирования микрофинансовых организаций в других банках сейчас получается на уровне 15–17%, — уточнил Мамута. — МФО заинтересованы в кредитах Сбербанка на срок не менее двух лет.

Конечно, речь не идет о таких колоссальных процентах, как по «займам до зарплаты», которые МФО выдают физлицам. Так, компания «Мини-Займ Экспресс» (зарегистрированое название), которая работает через сеть отделений «Почты России», предлагала деньги пенсионерам более чем под 2 600% годовых.

Cегодня в России зарегистрировано 1 318 МФО. Как правило, МФО устанавливают проценты, значительно превышающие банковские, привлекая клиентов невысокими требованиями к уровню их платежеспособности. Утешает то, что микрофинансовые организации обязаны будут раскрывать клиентам полную информацию о стоимости выдаваемых займов, то есть эффективную ставку. Соответствующие поправки в законодательство должны вступить в силу уже в этом году.

Сбербанк не пионер на рынке льготного кредитования МФО.

— Мы уже четвертый год работаем по аналогичной программе с МСП Банком («дочка» ВЭБа). Выделенная нам кредитная линия составляет 350 млн долларов, — говорит президент группы компаний «Центр микрофинансирования» Павел Сигал. — И там схожая идеология. МСП кредитует нас под льготную ставку 8,5%, а мы выдаем займы не более чем под 18,5%. И мы это выполняем.

В пресс-службе банка подтвердили, что в настоящее время кредитная организация проводит консультации по указанным вопросам, а также работает над планом по решению задачи сотрудничества с МФО. 

Мамута надеется, что пилотные сделки между МФО и «Сбером» будут заключены уже в этом году.