У некоторых заемщиков могут возникнуть проблемы с выплатой кредита. Руководитель «Ипотечного бюро» Камила Фазлыева в беседе с UfaTime.ru рассказала, как выйти из сложной ситуации и чем чреваты просрочки по платежам.

Заемщикам, которые оказались в трудном финансовом положении, в банках могут изменить условия выплат по кредиту.

Кредитные каникулы

С марта текущего года в России в силу вступили поправки в закон No106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад. По данной программе можно снизить ежемесячные платежи по займу или приостановить выплаты по кредиту на срок до шести месяцев. Кредитные каникулы от государства могут оформить заемщики, чьи доходы снились более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, а сумма выданного займа должна быть не выше установленного лимита. По кредитным картам он составляет 100 тысяч рублей, по потребкредитам – 300 тысяч, по автокредитам – 700 тысяч рублей. Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Программа действует до 30 сентября 2022 года.

По словам Камилы Фазлыевой, при трудностях с оплатой кредита в первую очередь нужно рассмотреть «Кредитные каникулы». «Очень многие люди воспользовались программой, особенно в период пандемии», – отметила эксперт.

Кредитные каникулы от банка

Если кредитор не соответствует условиям государственной программы, то оформить кредитные каникулы он может по банковским программам. С условиями можно ознакомиться на сайтах кредитных организаций или в отделениях банков.

Реструктуризация кредита

Программа представляет собой изменение кредитного договора. Это может быть снижение процентной ставки, изменение графика платежей со снижением суммы ежемесячного платежа, увеличение сроков кредита. У каждого банка свои методы инструменты и условия.

Рефинансирование кредита

Если в рефинансировании было отказано, то заемщик может перевести кредитный договор в другой банк с более выгодными условиями. При соглашении сторон новый банк погашает задолженность
по первичному кредитному договору и оформляет новый займ.

Отсрочки платежа

В большинстве банков действуют различные программы поддержки заемщиков. Например, некоторые кредитные организации готовы предоставить клиентам отсрочку платежа - заемщики могут пропустить оплату ежемесячного платежа. Также есть программы по переносу даты платежа. Со всеми мерами поддержки можно ознакомиться на сайте или в отделения своего банка.

По словам Фазлыевой, все программы по поддержке заемщиков, будут отражены в кредитной истории. Это чревато тем, что в дальнейшем человеку будет сложнее получить кредит.  «Но гораздо важнее решить проблему на начальном этапе – не прятаться от банка, а обратиться в кредитную организацию и в письменном виде указать причину, по которой вы не можете платить, а также ориентировочные сроки, когда вы сможете продолжить выплаты», – добавляет эксперт.

Камила Фазлыева отмечает, что просрочки по кредитам без согласования с банком чреваты потерей имущества и другими проблемами. Она рекомендует в случае тяжелой финансовой ситуации рассмотреть программы поддержки заемщиков.

Банкротство физического лица

Банкротство является одним из способов избавиться от долгов. Для некоторых людей такая процедура – это единственный легальный шанс выбраться из финансовой ямы. Однако, следует помнить, что банкротство чревато рядом ограничений.

«Хочется предостеречь от попытки сразу бежать и подавать на банкротство. Это самая крайняя мера, так как в дальнейшем никакой кредит взять не получится и у вас будет масса ограничений, о которых люди, подавая на банкротство, не знают», – отмечает Камила Фазлыева.