В Башкирии в этом году наблюдается ипотечный бум. Количество сделок растет с каждым месяцем.

По данным Россреестра РБ, с января по август 2018 года в реестр прав на недвижимость было внесено 62 582 записи об ипотеке. Это на 35,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Примечательно, что положительная динамика сохраняется не за счет лояльности банков – процент отказов по заявкам на ипотечные кредиты с прошлого года только вырос. Как уточнили в Национальном бюро кредитных историй, в конце прошлого года в России банки отказывали в выдаче ипотеки примерно в 27-28% случаях. С 2018 года отрицательных ответов становилось все больше. Например, в июне процент отказов составлял 31,5%, в июле –28,75%, в августе – 37,27%.

Редакция UfaTime.ru решила выяснить, на что обращают внимание банки, когда принимают решение, и у кого в Башкирии шансы получить ипотеку выше.

Как оказалось, каждый банк по-своему оценивает заемщика, но основными критериями считаются платежеспособность, долговая нагрузка и наличие судимости. «Например, на рынке есть игрок, который спокойно пропустит судимого человека, и, пожалуй, единственная статья, с которой он не будет его кредитовать, это «наркотики». Почему-то иностранному банку представляется, что это самая тяжкая статья. Судимых по другим, даже более серьезным преступлениям, он может кредитовать, – рассказывает руководитель ипотечного бюро Камила Фазлыева. – Остальные банки при первой же проверке вам откажут, если у вас тяжкая статья».

Кредиторы предпочитают заемщиков пусть с низкой, но зато «белой» и стабильной зарплатой. Вероятность того, что такой человек будет исправно вносить платежи, намного выше.  При этом проверяют платежеспособность по-разному.

«Какой-то банк примет «серую» зарплату, явно понимая, что справка о доходах написана работодателем левой рукой и никакие налоги он не платит. Другой сразу направит запрос в ПФР и увидит отчисления. И даже несмотря на то, что пенсионные отчисления – это проблема работодателя, он может их просто вовремя не платить, а работник об этом даже не узнает, банк в этом случае откажет», – объясняет эксперт.

А вот индивидуальным предпринимателям приходится трудно. Крупные банки редко выдают им ипотечные займы, в основном с ними работают небольшие и коммерческие банки. Они рассматривают каждого предпринимателя-заявителя в индивидуальном порядке. Если деньги все-таки дают, то суммы у них существенно больше, чем у бюджетников.

Несмотря на все эти сложности, специалисты рекомендуют не пытаться обмануть банк и службу безопасности. «Настоятельно рекомендую ничего нигде не рисовать и не покупать справки. Это быстро выявляется, и если вы получите отказ из-за фальсификации документов, поверьте, об этом будут знать все игроки рынка, и вы потом не получите ипотеку. Лучше несите все, что есть, покажите все честно, и у вас будет больше шансов получить одобрение», – считает Камила Фазлыева.

Что касается кредитной истории, то сейчас количество отказов из-за плохой платежной дисциплины стало меньше. Хотя банки все еще обращают внимание на количество кредитных карт и потребительских кредитов.

«Есть также стандартные требования к трудоустройству и доходу заемщика. Безусловно, кредитная история повлияет на решение о выдаче ипотеки. В случае, если клиент уже имеет высокую долговую нагрузку – несколько крупных кредитов, ему могут не одобрить большой лимит, который станет непосильным бременем для личного бюджета. Поэтому анализируется вся информация в целом: уровень дохода, запрашиваемый лимит, стоимость объекта недвижимости и процент собственных средств, которые клиент готов вложить в покупку. При плохой кредитной истории, демонстрирующей слабую финансовую дисциплину и большое количество просрочек платежей, Банк также может отказать клиенту в выдаче крупной суммы», – объяснили корреспонденту UfaTime.ru в банке «Уралсиб».