Многие жители Башкирии и других регионов России сталкиваются с ухудшением кредитной истории. Каждый банк внимательно изучает потенциального заемщика, и испорченная кредитная история может поставить крест на желании, например, выгодно купить жилье в ипотеку. Редакция UfaTime.ru вместе с экспертами подготовила инструкцию по улучшению кредитной истории в 2023 году.

Как проверить кредитную историю

По словам старшего вице–президента ИК Fontvielle Анастасии Хрусталевой, персональный кредитный рейтинг высчитывает каждое бюро кредитных историй. Специалисты анализируют данные по своим базам и делают выводы по определенным методикам и правилам Центробанка. В документе указано, на какие сведения опираться при подсчете, по какому временному горизонту делать выводы, по каким размерам займа учитывать действия заемщика по исполнению обязательств, как округлять полученные в результате анализа цифры.

«Методика расчета у каждого бюро своя, а Банк России лишь очерчивает общие законодательные рамки. Эта информация открыта как для банков, так и для заемщиков по запросу. Так можно оценить вероятность выдачи кредитов, особенно сейчас, в условиях, когда банки ограничили в выдаче займов. Исправить кредитную историю нельзя, это как с блокчейном – информация в нем не подлежит коррекции, но наслаивается одна на другую. Поэтому способ улучшить совокупные результаты по своему персональному рейтингу – создать условия для появления новых записей, в которых с точки зрения банка вы будете выглядеть как благонадежный заемщик», – говорит Хрусталева.

Как исправить кредитную историю

Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков также советует проверить свою кредитную историю, чтобы понять, из-за чего она ухудшилась и как исправить ситуацию. Для этого нужно запросить через портал «Госуслуг» список бюро кредитных историй, в которых хранятся ваши данные, а далее заказать отчет в каждой организации. В досье заемщика можно обнаружить не только просрочки и погашенные долговые обязательства, но также мошеннические ссуды, открытые аферистами по похищенным документам. Следующим шагом к улучшению кредитной истории должно стать погашение действующих долгов.

«Важно закрыть активные просрочки, даже если их сумма незначительная. Обнаружив мошеннический кредит на свое имя, необходимо обратиться в компанию, которая его выдала и написать заявление на аннулирование сделки. После отмены ссуды запись о ней должна удалиться из кредитной истории. Решив вопрос долгов, нужно проанализировать количество негативных отметок в досье. Чтобы улучшить кредитную историю, их необходимо перекрыть положительными записями», – говорит эксперт. 

Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак отмечает, что погасить задолженность можно с помощью рефинансирования. Она позволит объединить и перевести все действующие кредиты в другой банк, снизив процентную ставку, продлив срок и уменьшив ежемесячный платеж.

«Чтобы убедить банки в добросовестности, стоит открыть дебетовую, желательно зарплатную карту, на которую будут приходить регулярные официальные поступления. Кроме того, советуем открыть депозит или индивидуальный инвестиционный счет и периодически его пополнять, можно перечислять даже небольшие суммы. Далее нужно оформить новую кредитную карту с небольшим лимитом: совершайте покупки, но не забывайте вовремя вносить необходимые ежемесячные платежи», – объясняет Баджурак. 

Директор кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз» Светлана Горячева подчеркивает, что испорченную кредитную историю можно улучшить через оформление потребительского заема или кредита. Его необходимо погашать согласно графику. 

«Для начала рекомендую взять заем или кредит на небольшую сумму, например, 20-30 тысяч рублей, сроком на 6 месяцев. Если цель – улучшение кредитной истории, досрочное погашение не приветствуется. После погашения первого кредита можно оформить второй на большую сумму, например, 40-50 тысяч. Кредиторы, оценивая заявку, смотрят на платежную дисциплину последних лет, поэтому необходимо как минимум 2 года, чтобы показать, что вы исправились и вам можно доверить деньги», – рассказывает Горячева.

Когда кредитную историю тяжело исправить

Бывают ситуации, когда кредитную истории исправить очень тяжело. По словам генерального директора МФК «Честное слово» Андрея Петкова, такое происходит в том случае, если заемщик допустил слишком большое количество просрочек, получил статус банкрота или попал под процесс принудительного взыскания долгов. Также невозможно исправить ситуацию, если человек сам этого не хочет или не признает свою ответственность за выполнение долговых обязательств. 

«Нереально улучшить досье заемщика искусственно, удалив из него отдельные записи. Такие услуги предлагают так называемые раздолжнители. Они обещают за отдельную плату очистить кредитную историю или убрать из нее отметки о долгах. Но это просто мошенничество – данные, которые попадают в БКИ, нельзя стереть или изменить по желанию», – резюмирует эксперт.