Комитет Торгово-промышленной палаты РФ по инвестиционной политике намерен подготовить пакет поправок в закон о Центральном банке, которые позволили бы регулятору быть более гибким в отношении кредитной политики банков. Что, в свою очередь, даст кредитным организациям возможность выдавать больше кредитов на инвестпроекты, в том числе предприятиям МСБ.

Как отметил председатель комитета Антон Данилов-Данильян, доступность банковского кредитования МСБ сегодня ограничена — в том числе потому, что главной целью банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы, а не ее развитие. Речь идет, главным образом, о положении Банка России 254-П, которое устанавливает порядок формирования банками резервов на возможные потери по ссудам.

Как отметил член совета директоров Венчурного инновационного фонда Николай Силин, регулятор "очень своеобразно трактует, что можно считать активом". В частности, при кредитовании инновационных предприятий таковой не считается их главная ценность — интеллектуальная собственность. Зачастую у компании, которая занимается высокими технологиями, нет здания или дорогостоящего оборудования, которое можно было бы предоставить в залог под привлечение финансирования. Зато есть идеи и разработки, стоимость которых может многократно превышать цену того же оборудования, но, тем не менее, они никак не помогут стартапу привлечь кредит под более низкий процент.

Кроме того, малому предприятию трудно обеспечить уровень прозрачности своей деятельности, необходимый комплаенс-службе банка. Из-за этих ограничений проектное финансирование в стране фактически отсутствует, есть только залоговое кредитование. При этом банки не заинтересованы в стартапах, а ориентированы лишь на поддержку уже работающего бизнеса, потому что это связано с меньшими рисками, добавила президент Национальной инвестиционной ассоциации Ирина Шешеро. Инновационные компании могут обращаться в кредитные организации уже на стадии развития производства, когда становится понятно, за счет каких средств эта компания собирается отдавать кредит.

— В прошлом году доля инвестиционных кредитов снизилась до 11% (с 18% в 2011 году), — отметил президент ФК "Открытие" Борис Минц. — Долгосрочный кредит получить сложно: банки не могут выдавать "длинные" деньги, потому что у них нет "длинных" депозитов. Они выдают средства на 3 года, а ни один инновационный или инфраструктурный проект за этот срок "отбить" деньги не может. Поэтому компании вынуждены прибегать к перекредитовкам в разных банках, не накапливается позитивный опыт работы банков с клиентами, у последних не успевает сформироваться положительная кредитная история.

Минц также добавил, что из-за отсутствия подоходного налога по месту жительства и налога на имущество муниципалитеты равнодушно относятся к появлению нового бизнеса. А при правильной фискальной политике местные власти были бы заинтересованы в новых предприятиях как в источниках реального дохода для регионального бюджета. Пока же наоборот: новые жители — это дополнительная нагрузка на власть (так как им нужно обеспечить поликлиники, места в детских садах, школах и т. д.).

По данным "Эксперт РА", в 2012 году темп прироста кредитования МСБ составил около 20% (против почти 40% в розничном кредитовании). В этом году ожидается прирост на уровне 25%. Пока же основным источником капитала для развития МСБ в большинстве случаев остаются средства основателей, сообщает "Российская газета".