В этом году эксперты прогнозируют уменьшение количества выданных банками кредитов физическим лицам на 10-20%. Учитывая показатели четвертого квартала 2014 года, эта цифра может оказаться выше. Так, по данным Национального бюро кредитных историй, с октября по декабрь прошлого года российские банки резко снизили объемы кредитования физлиц, оформив 4,7 млн займов, это на 20,44% меньше аналогичного периода 2013 года.

Снижение ликвидности банков вызвало не только повышение процентных ставок, но и ужесточение требований к заемщикам, что сказалось на росте количества отказов по кредитам. За последний квартал прошлого года этот показатель вырос на 30-40%.

В первую очередь отказ получают клиенты, не имеющие кредитной истории — уже в декабре банки выдавали кредиты физлицам без кредитной истории в три раза реже, чем за аналогичный период прошлого года.

Еще одна тенденция - «уход» малого и среднего бизнеса в потребительские кредиты. Это связано с дополнительными рисками по кредитам малому и среднему бизнесу, возникающими у банков во время нестабильного периода.

В то время как банки сокращают количество выданных кредитов и ужесточают требования к заемщикам, растет спрос на «короткие» кредиты. Это связано с необходимостью предприятий малого и среднего бизнеса закрыть кассовый разрыв или заключить выгодную сделку. Говорит исполнительный директор ООО «Уфимский кредит» Индира Сайфутдинова: «Мы отмечаем интерес наших клиентов к получению кредитов на короткий срок. В условиях сегодняшней экономической ситуации кредиты берут для реализации проектов в уже существующем бизнесе под конкретного заказчика. Как правило, средства необходимы для реализации тендеров, закупки материалов, закрытия кассового разрыва. Так что заемщики подходят к получению кредита более взвешенно, оценивая свои риски и предполагаемую прибыль».

При этом получить в банке средства, необходимые для стандартных бизнес-операций или решения личных финансовых задач, стало гораздо сложнее, продолжает И. Сайфутдинова: «Могу сказать, что практически все клиенты, которые обращаются к нам в первый раз за получением кредита, уже побывали в банке и получили там отказ. Стандартные займы под залог недвижимости, существующие сегодня на уфимском рынке, подходят далеко не всем. Это связано с тем, что ломбарды предлагают переоформление права собственности на недвижимость, которое занимает около трех недель. «Уфимский кредит» реализует более быструю и психологически удобную схему кредитования под залог недвижимости на основе договора займа и договора ипотеки, который регистрируется в Росреестре. Таким образом, процедура получения денег в целом занимает пять дней, а рассмотрение заявки — 2 часа».

Добавим, что снижение курса рубля сказалось на росте средней суммы займа. По данным аналитиков «Уфимского кредита», за последние четыре месяца этот показатель вырос на 50%, и на сегодняшний день составляет около одного миллиона рублей.