Получить кредит на развитие малого бизнеса сегодня проще, чем несколько лет назад, когда предприниматели вынуждены были оформлять потребительские займы не в свою пользу. Банки готовы предоставлять средства предпринимателям, причем программы кредитования отличаются в зависимости от целей. Рассказываем, какие бывают кредиты для малого бизнеса и на каких условиях сегодня предприниматели могут получить деньги. 

Виды кредитов для бизнеса
Есть несколько программ кредитования предпринимателей. Одни позволяют быстро получить определенную сумму денег для ликвидации кассового разрыва, другие – приобрести необходимое оборудование, третьи – увеличить оборотный капитал.

Быстро выбрать наиболее выгодный и подходящий кредит индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса можно на финансовом портале Выберу.ру, уточнив ряд индивидуальных параметров и вид займа.

Овердрафт или возобновляемая кредитная линия позволяет предпринимателю потратить больше денег, чем лежит на счете. А когда на баланс счета поступят деньги, использованная сумма автоматически списывается. Обычно долг нужно вернуть в течение одного-двух месяцев, а само соглашение с банком об овердрафте заключается на год. Лимит овердрафта зависит от оборота компании и составляет от 15%. Овердрафт удобен тем, кто часто сталкивается с кассовыми разрывами. 

Оборотный заем берут для решения текущих задач бизнеса – покупки оборудования, заказа сырья или товара, выдачи заработной платы. То есть, фактически на те же цели, что и овердрафт, но сроки погашения такого кредита длиннее. Оборотный заем может быть как разовым, когда все средства предприниматель получает сразу, так и в виде кредитной линии,  когда предприниматель по отдельной заявке берет средства из общей одобренной суммы по мере необходимости и платит проценты только за ту сумму, которой пользуется в данный момент.

Целевой кредит выдается на конкретные нужды, например, на покупку авто. Поэтому заемщик должен подтверждать исполнение кредита. При этом целевые кредиты отличаются выгодными процентными ставками. 

Разновидностью целевого кредита является инвестиционный заем, когда средства направляются на инвестиции. Такие кредиты характеризуются большой суммой, наличием залога и бизнес-плана, увеличенного срока кредитования (до 10 лет).

Коммерческая ипотека – также один из вариантов целевого кредитования, который подразумевает покупку недвижимости. В этом случае здания и помещения, приобретенные по кредиту, будут в залоге у банка. Преимущество такого кредита – увеличенный срок кредитования (до 30 лет) и выгодная процентная ставка.

Факторинг – отсрочка оплаты товара. В этом случае банк берет на себя обязательство по расчету с поставщиками, получая за это проценты. 

Лизинг или финансовая аренда –  подходит для покупки транспорта и  оборудования. Как только заемщик полностью погашает долг, оборудование или транспорт переходит в его собственность. Лизин хорош выгодными ставками и длительным сроком кредитования. Кроме того, за счет лизинга можно уменьшить налоги благодаря ускоренной амортизации оборудования или транспорта.

Льготный кредит от государства – это возможность на выгодных условиях получить сумму для открытия бизнеса или его развития. Виды поддержки постоянно обновляются, об актуальных возможностях можно узнать в центрах «Мой бизнес».

Кому дадут кредит?
Помимо условий по кредиту есть и требования к заемщикам. Они могут различаться в зависимости от программы кредитования и подхода банка, но есть и базовые параметры, которым нужно соответственно. Так, для получения кредита предприятие должно быть не моложе трех месяцев, быть налоговым резидентом России, не находиться в стадии ликвидации, должна отсутствовать задолженность по налогам и сборам.

Какие документы обычно нужны для оформления кредита?
Как правило, нужно предоставить учредительные и регистрационные документы ИП или юрлица, ряд финансовых документов: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации; паспорта, подписи, приказы о назначении директора и бухгалтера, документы на предмет залога, если он предусмотрен кредитом.