Агентство по страхованию вкладов выработало свои предложения по компенсации рисков при повышении страхового возмещения по вкладам до 1 млн рублей. Согласно подготовленному АСВ законопроекту, ставки отчисления в Фонд страхования вкладов будут рассчитываться индивидуально для каждого из банков на основании показателей его финансовой устойчивости, при этом максимальный размер отчислений составит 0,25% от среднего квартального объема средств граждан на счетах банка. По мнению участников рынка, такой подход более мягок и логичен, чем обсуждавшаяся ранее привязка отчислений в Фонд страхования вкладов к размеру ставок по депозитам.

В распоряжении "Коммерсанта" оказался законопроект по дифференциации ставок взносов банков в Фонд страхования вкладов (ФСВ), разработанный Агентством страхования вкладов (АСВ). Его в конце марта пообещал подготовить гендиректор АСВ Юрий Исаев, поскольку, по его мнению, вариант проекта, ранее представленный Минфином, прямо противоречил закону о страховании вкладов. Он даже предложил не спешить с повышением страхового возмещения по вкладам до 1 млн рублей, пока не будет выработан связанный с этим механизм компенсации банковских рисков.

Проект Минфина предполагал привязку отчислений в ФСВ к размеру ставок банка по депозитам физических лиц. Согласно ему, если банк предлагает ставки, превышающие среднее арифметическое максимальных ставок банков, на которые приходится 2/3 вкладов, на 2 процентных пункта (п. п.), то его взносы в ФСВ увеличиваются на 40% — до 1,4% от квартального объема средств физических лиц на счетах; если на 3 п. п. и более — на 200%, до 0,3%. Против такого подхода выступили Федеральная антимонопольная служба (ФАС), а также государственно-правовое и экспертное управления президента. По их мнению, такой вариант ставил банки в неравное положение и мог привести к ограничению конкуренции.

Проект АСВ предлагает более либеральный подход к дифференциации ставок, чем вариант Минфина. Агентство оставило без изменения предложение Минфина о повышении страхового возмещения по вкладам до 1 млн рублей, но предлагает проводить дифференциацию взносов не на основе ставок по депозитам, а на основании показателей, которые ЦБ применяет для оценки финансовой устойчивости банка для участия в системе страхования вкладов (1379-У).

Указание ЦБ 1379-У регламентирует оценку финансовой устойчивости банка для признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов (ССВ). Финансовая устойчивость банков оценивается на основании количественных (группы показателей оценки капитала, активов, доходности и ликвидности) и качественных (прозрачности структуры собственности, организации системы управления, организации службы внутреннего контроля) показателей. Удовлетворительным для участия в системе страхования вкладов признается банк, если по каждой из данных групп показателей его итоговый результат меньше или равен 2,3 балла.

Согласно проекту, базовая ставка отчислений в Фонд страхования вкладов будет сохранена на уровне 0,1% от квартального объема средств граждан. При этом АСВ будет ежеквартально рассчитывать величину надбавки к базовой ставке для каждого участника ССВ и сообщать ее банку. Ее размер, согласно проекту, не может превышать 150%. Величина надбавки будет зависеть от показателя финансовой устойчивости банка, рассчитанного согласно 1379-У. При показателе финансовой устойчивости, равном единице, надбавка к базовой ставке будет равна нулю. При превышении максимального показателя (2,3 балла) надбавка составит 150%, а ставка отчисления в ФСВ — 0,25%. Если банк не согласен с расчетами АСВ, он может оспорить их в ЦБ, но внести взносы по новым ставкам ему все же придется, в случае выявления ошибок лишние средства будут записаны на будущие периоды.

Банкиры, в целом, одобряют подход, предложенный АСВ. "Однозначно такая система лучше, чем предложенная Минфином,— считает член правления банка "Траст" Григорий Варцибасов.— Гораздо логичнее привязать ставку по взносам в ФСВ к финансовым показателям банка, чем к доходности по депозитам". "Такой подход не окажет негативного влияния на эффективно работающие кредитные организации вне зависимости от их ставок размещения или привлечения кредитных ресурсов", — добавляет председатель правления банка "Ренессанс кредит" Алексей Левченко.

Впрочем, несмотря на поддержку банковского сообщества, против подхода, предложенного АСВ, выступает Банк России. В среду глава ЦБ Сергей Игнатьев публично его раскритиковал. "Ничего более хорошего, чем процентные ставки, я не могу придумать, хотя понимаю, что этот индикатор несовершенен, но он достаточно хорошо наблюдаем и объективен, а также характеризует рискованность политики самого банка", — заявил он. По его мнению, при дифференциации платежей, не привязанной к величине ставок по депозитам, у участников возникнут "такие вещи, как субъективизм, непрозрачность и упреки".